M13S4 Proyecto integrador ¿Cual es la mejor opción ?

Roxana Martínez Mirafuentes

Módulo 13

Generación 6

Proyecto Integrador

¿Cuál es la mejor opción?

1 Lee con atención el siguiente supuesto... Tu vida transcurre entre el trabajo y tu casa, has realizado un presupuesto para analizar tus finanzas y sabes que tu ingreso cubre tus gastos aunque con muy poco margen de ahorro. Un día te llega un aviso que dice que has recibido una herencia, son $300,000.00 pesos, piensas en todas las cosas que siempre has deseado hacer y tener, así que te planteas dos opciones para el uso de ese dinero:

Opción 1. Comprar el auto que siempre has deseado, pero a un plazo de tres años sin intereses.

Si pagas el plazo fijo sin intereses en 36 meses, calcula ¿Cuánto te queda cada mes?

Esto lo podemos calcular dividiendo el monto de crédito / tiempo

300,000.00 / 36 = 8,333.33 mensual

Mes	Tabla de crédito
	Amortización	Pagos
1	300,000.00	8,333.33
2	291,666.67	8,333.33
3	283,333.34	8,333.33
4	275,000.01	8,333.33
5	266,666.68	8,333.33
6	258,333.35	8,333.33
7	250,000.02	8,333.33
8	241,666.69	8,333.33
9	233,333.36	8,333.33
10	225,000.03	8,333.33
11	216,666.70	8,333.33
12	208,333.37	8,333.33
13	200,000.04	8,333.33
14	191,666.71	8,333.33
15	183,333.38	8,333.33
16	175,000.05	8,333.33
17	166,666.72	8,333.33
18	158,333.39	8,333.33
19	150,000.06	8,333.33
20	141,666.73	8,333.33
21	133,333.40	8,333.33
22	125,000.07	8,333.33
23	116,666.74	8,333.33
24	108,333.41	8,333.33
25	100,000.08	8,333.33
26	91,666.75	8,333.33
27	83,333.42	8,333.33
28	75,000.09	8,333.33
29	66,666.76	8,333.33
30	58,333.43	8,333.33
31	50,000.10	8,333.33
32	41,666.77	8,333.33
33	33,333.44	8,333.33
34	25,000.11	8,333.33
35	16,666.78	8,333.33
36	8,333.45	8,333.33
0.12

Aquí el pago disminuye poco a poco la deuda, hasta cubrir la totalidad, lo podemos observar en la tabla como en la gráfica como va disminuyendo el monto del crédito.

Opción 2. Invertir el dinero en el banco a tres años (36 meses) a una tasa anual de 5% (.05/12=0.00416)

Calcula el interés y reflexiona: si no gastas el interés y lo reinviertes, ¿Cuánto dinero tendrás al finalizar los tres años?

Utilizamos la formula: M = C (1 + it) ⁿ

Sustituimos = 300,000.00 (1 + 0.00416)³⁶ = 348,358.229

En la inversión se utiliza un interés compuesto, donde cada mes se acumula el interés que le corresponde con el capital anterior.

Interés compuesto

M = monto final de la inversión con el rendimiento.

C = capital inicial

it= interés anual

n = meses

Calculamos el interés del primer mes: C (it) = interés mensual

300,000.00 (0.00416) = 1,248.00. Este es el interés y lo podemos comprobar con el incremento mensual del capital, calculando de acuerdo a la formula M = C (1 + it)

Aquí sustituimos la formula con los datos que tenemos :

M = 300,000.00 (1+ 0.00416) = 301,248.00

Ahora esa cantidad será nuestro nuevo saldo, con el calculamos el saldo del siguiente mes de la misma manera 301,248.00 (0.00416)= 1,253.19 de interés.

Y así cada mes el capital se incrementa ganado intereses del capital inicial y de los mismos intereses acumulados.

Mes	Tabla de inversión
	Capital	intereses
1	300,000.00	1,248
2	301,248.00	1,253.19
3	302,501.19	1,258.40
4	303,759.59	1,263.63
5	305,023.22	1,268.90
6	306,292.12	1,274.17
7	307,566.29	1,279.47
8	308,845.76	1,284.79
9	310,130.55	1,290.14
10	311,420.69	1,295.51
11	312,716.20	1,300.89
12	314,017.09	1,306.31
13	315,323.40	1,311.74
14	316,635.14	1,317.20
15	317,952.34	1,322.68
16	319,275.02	1,328.18
17	320,603.20	1,333.70
18	321,936.90	1,339.25
19	323,276.15	1,344.82
20	324,620.97	1,350.42
21	325,971.39	1,356.04
22	327,327.43	1,361.68
23	328,689.11	1,367.34
24	330,056.45	1,373.03
25	331,429.48	1,378.74
26	332,808.22	1,384.48
27	334,192.70	1,390.24
28	335,582.94	1,396.02
29	336,978.96	1,401.83
30	338,380.79	1,407.66
31	339,788.45	1,413.51
32	341,201.96	1,419.40
33	342,621.36	1,425.30
34	344,046.66	1,431.23
35	345,477.89	1,437.18
36	346,915.069	1,443.16

A partir de la información de las tablas y gráficas, completa la tabla con las ventajas y desventajas, incorpora en qué contexto o escenario se lleva a cabo cada opción, de tal manera que te permita argumentar por qué es mejor una opción u otra.

Opciones	Ventajas	Desventajas	Escenario / contexto
1 crédito	En el caso del planteamiento, donde se recibe una herencia, la ventaja de hacer una compra a crédito es el crear un historial crediticio, para facilitar la obtención de créditos a futuro, que pueden ser útiles para el pago de bienes y servicios.	No obtenemos ganancias. Compramos un auto que se depreciara con el uso y el tiempo. Si no administramos el capital de la herencia podríamos tener problemas para cubrir las mensualidades, esto generaría intereses adicionales.	Para poder obtener un crédito que nos sea de mayor provecho, lo mejor es esperar a que la tasa de inflación sea baja, ya que esto nos garantiza que nuestro capital tendrá un mayor poder adquisitivo.
2 inversión	Invertir dinero para generar ganancias a corto o largo plazo considero que siempre será una buena decisión, pues, es dinero del cual no contabas o no tenías previsto para invertir.	Una de las desventajas de la inversión, es que al momento de colocar nuestro capital en una cuenta de inversión no se podrá contar con él, limitando nuestra liquidez.	Cuando nos cuesta mucho obtener dinero para ahorrar, producto de nuestro trabajo y esfuerzo, analizamos la mejor manera de invertirlo o de utilizarlo. Cuando es dinero del cual no contábamos lo más sensato es buscar la manera de generar utilidades que dupliquen si es posible el capital. Invertir a largo plazo es una buena opción.

¿Cuál es la mejor opción?

Aunque la opción de una compra a meses sin intereses, que puede ayudar a la creación de un buen historial crediticio, es buena; desde mi punto de vista personal, la inversión es la mejor opción.

¿En qué circunstancias?

Hoy en día existen muchas formas de invertir, puede ser en una institución bancaria, en bienes raíces, etc., con las ventajas y desventajas que implica el manejo de dinero pues siempre todos los implicados querrán obtener ganancias por el trabajo realizado o dinero invertido.

¿Por qué?

Porque es una manera de salir adelante, mejorar económicamente, generar ganancias para ahorrar cuando la vejez nos alcance, tener un fondo monetario para imprevistos o para darnos algún gusto siempre será satisfactorio y reconfortante. Nadie quisiera quedarse sin dinero, todos necesitamos dinero para sobresalir y sobrevivir.

Argumenta con una reflexión a partir del análisis de datos e incorpora el escenario en el que tu opción es favorable.

En el crédito, en este caso se toma la decisión de adquirir una deuda, aunque sea a meses sin interés, finalmente se debe pagar, al tener acceso a la herencia podría utilizarse, pero si no se administra bien el capital, disminuirá y acabaremos con la deuda del crédito y con menos efectivo.

Aunque la inversión representa no tener una liquidez inmediata, esta nos puede dar como resultados un nuevo capital que se puede reinvertir (rendimientos/interés) y generar más rendimientos a futuro, dándonos la posibilidad de mejorar nuestro nivel de vida al incrementar nuestro capital inicial, lo que nos ayuda a crear un “colchón financiero” que nos puede permitir incrementar nuestro gasto a futuro.

El análisis financiero, consiste en evaluar la situación económico-financiera actual, saber cuánto es nuestro ingreso, nuestros egresos decidir qué hacer con el monto de la herencia y proyectar a futuro.

La economía y finanzas es un tema muy importante, aunque en ocasiones se pierde el enfoque  del control de gastos vs beneficios.

Creo que es importante antes de adquirir o “invertir” debemos ver más allá del precio o de la adquisición como tal,  ya que debemos  hacer una balanza de Costo Vs beneficio.

Como se mostró en este ejemplo si se elige impulsivamente la opción 1 no solo se adquirirá un vehículo sino también los gastos que conlleva su mantenimiento.

En cambio si se elige la opción 2 no solo nos garantiza seguir teniendo el poder adquisitivo para comprar dicho vehículo sino que además nos genera una ganancia extra con los intereses generados.

Resumiendo creo que un factor importante nuestra economía es el ser “Precavido” ya que nunca sabemos que emergencia económica tengamos que enfrentar en un futuro.

Creo que es importante antes de adquirir o “invertir” debemos ver más allá del precio o de la adquisición como tal,  ya que debemos  hacer una balanza de Costo Vs beneficio.

Como se mostró en este ejemplo si se elige impulsivamente la opción 1 no solo se adquirirá un vehículo sino también los gastos que conlleva su mantenimiento.

En cambio si se elige la opción 2 no solo nos garantiza seguir teniendo el poder adquisitivo para comprar dicho vehículo sino que además nos genera una ganancia extra con los intereses generados.

Así que eligiendo la opción 2,   tendría que esperar cuatro años más para tener el carro que quiera, pero garantiza que tenga dinero excedente para cualquier contingencia,  como lo puede ser el emplazamiento, y documentación adecuada para poder circular con el vehículo .incluso hasta para poder comprar un carro mejor equipado.

Resumiendo creo que un factor importante nuestra economía es el ser “Precavido” ya que nunca sabemos que emergencia económica tengamos que enfrentar en un futuro.

Fuentes

Prepa en línea sep. Contenido extenso. Recuperado 30 de marzo de 2017 de file:///C:/Users/roxy/Downloads/M13_S4.pdf

Tips y usos de crédito. Recuperado 30 de marzo de 2017 de https://www.youtube.com/watch?v=m_wPAYra4SM

Prepa en línea sep. Tasas de interés. Recuperado 30 de marzo de 2017 de file:///C:/Users/roxy/Downloads/M13%20S4%2003%20PDF.pdf

Coyuntura económica. Cuotas eternas versus pago al instante. Recuperado 30 de marzo de 2017 de http://coyunturaeconomica.com/finanzas-personales/compras-a-credito-o-en-efectivo